Гривневые авторкредиты достигнут 16-17% годовых

Рынок бэушных автомобилей будет обеспечивать в этом и следующем году прирост кредитных портфелей банков. И именно на них направлены главные льготы банкиров.

Тотальное повышение стоимости кредитов уже началось. Кризис ликвидности на мировых рынках и, как следствие, удорожание (а иногда и полная недоступность) внешних займов для отечественных банков привели к тому, что в начале текущего года финансисты взялись за очередное повышение цен на валютные кредиты.

Только за первые месяцы года ставки на покупку авто по долларовым займам повысились на полпроцента — один процент, в национальной валюте — на один-два процента. «Ситуация на международных рынках коснулась всей отечественной банковской системы. Кредиты в валюте дорожали в зависимости от ситуации с ресурсом и цены, по которой его привлекал каждый отдельный банк. Наш банк с января поднял ставки по автокредитам в валюте примерно на полпроцента», — рассказала «k:» директор департамента розничных продуктов банка «Надра» Екатерина Винницкая. «В середине февраля мы увеличили ставки по валютным кредитам на покупку авто на полпроцента. По состоянию на сегодня ставка составила 12,5% в долларах, 12,1% —- в евро», — сообщил начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга ОАО АБ Укргазбанк Дмитрий Замотаев. В среднем по системе подорожание валютных займов на покупку новых машин составило от половины процента до одного процента.

Дорогое удовольствие

С небольшим отставанием поползли вверх и цены на кредиты в национальной валюте. Еще в конце 2007 года банкиры радовали клиентов снижением гривневых ставок по автокредитам. Взвинчивая цены на долларовые займы и снижая на гривневые, финансисты пытались скрыть от заемщиков проблемы с дефицитом валютных ресурсов и переориентировать их на займы в национальной валюте. Однако уже в январе-феврале 2008 года ситуация вернулась на круги своя. Цены на гривневые кредиты не только вернулись к прошлогоднему уровню, но и прибавили в весе. Виной тому — назревший в банковской системе кризис гривневой ликвидности.

Энергичные меры Нацбанка по борьбе с инфляцией не преминули принести свои плоды. «На рынке наблюдается острый дефицит гривневого ресурса. Во многом он обусловлен антиинфляционной политикой НБУ, который пытается «связать» и убрать с рынка «лишнюю» гривню. Закономерным последствием такой политики банковского регулятора стал рост ставок на межбанковском рынке, а затем и на гривневые кредиты для населения, в том числе и по автокредитованию. В целом рост ставок по рынку уже составил один-два процента», — констатировал начальник Департамента развития индивидуального бизнеса АКИБ УкрСиббанк Иван Истомин.

Финансисты уверены, что в ближайшее время обстановка будет оставаться не менее напряженной. «Думаю, что такая ситуация сохранится достаточно долгое время, поскольку полностью соответствует стандартным методам борьбы с инфляцией. В дальнейшем она будет влиять на уровень процентных ставок по кредитам и депозитам», — убежден начальник отдела дилинговых операций Эрсте Банка Дмитрий Лазарев. Поэтому рассчитывать на снижение ставок по гривневым займам сейчас не приходится. «Учитывая, что по результатам января-февраля рост потребительских цен уже превысил пять с половиной процентов, можно прогнозировать, что и в ближайшие три месяца Нацбанком будет проводиться работа по изъятию лишней гривневой массы. Соответственно, уровень ставок на межбанке будет высоким, и гривня будет достаточно дорогой.

Можно прогнозировать дальнейший рост цен по кредитам в гривне на один-два процента. Если сейчас средняя ставка по кредитам в гривне на покупку авто составляет 14–15%, то в скором времени она может достигнуть 16–17%», — утверждает Иван Истомин.

Кроме повального повышения цен на займы, клиенты банков неизбежно столкнутся с еще одной неприятностью — резким ростом курса евро и, как следствие, подорожанием европейских машин. В результате объемы продаж новых автомобилей могут серьезно упасть, по крайней мере, краткосрочно. Чтобы «переварить» новые цены, украинцам понадобится месяц-два. Так что возобновление темпов автокредитования финансисты пророчат лишь к середине мая.

Единственное, на что сейчас остается надеяться гражданам, решившим обзавестись новым железным конем, так это на разворачивание в Украине деятельности финкомпаний, связанных с производителями импортных легковушек. Правда, получить дешевый кредит можно будет лишь под покупку конкретных марок.

Первопроходцем из иностранцев стала французская группа Renault, которая уже работает над созданием в нашей стране своей «дочки» — Renault Finance. Она будет кредитовать покупки всего модельного ряда Renault и Dacia. В ближайшей перспективе у нас могут появиться дочерние компании Volkswagen и Toyota. Эксперты считают, что, для того чтобы завоевать рынок, они вполне могут себе позволить выдачу займов под пять процентов годовых плюс комиссионные. Единственный недостаток — короткие сроки кредитования. Как правило, иностранные финансовые компании представляют автозаймы на один-три года. К тому же развернут они свою деятельность у нас в лучшем случае во втором полугодии. А реальную конкуренцию банкам смогут составить уже только в 2009 году.

Секонд-хенд станет доступнее

На некоторые поблажки со стороны банкиров могут рассчитывать лишь клиенты, решившиеся на приобретение подержанных авто. В текущем году финансисты прогнозируют настоящий бум продаж таких машин. «В течение последних трех лет мы наблюдали динамичный рост рынка новых машин. Сейчас цикл пользования новыми авто, купленными за последние три-пять лет, заканчивается. И все эти машины, приобретенные в первой волне, будут поступать на рынок б/у автомобилей. По нашему мнению, именно этот сегмент будет обеспечивать в этом и следующем году прирост кредитных портфелей банков», — прогнозирует Дмитрий Замотаев.

Интерес банкиров к этому виду кредитования подогревает и тот факт, что о своих планах по выходу на украинский рынок уже заявило несколько крупных европейских компаний, специализирующихся на продаже подержанных автомобилей. К тому же конкуренция в этом сегменте пока невысока: кредиты на покупку подержанных машин выдает лишь ограниченное число финучреждений. По данным «Простобанк Консалтинг», по состоянию на 15 февраля текущего года кредиты на покупку новых авто выдавали 48 банков из ТОП-50, в то время как покупку б/у авто кредитовало 20 банков. Но даже в портфелях у лидеров кредиты «секонд-хэнд» пока занимают совсем незначительное место. А потому финансисты готовятся покорить сердца заемщиков новыми программами и более либеральными условиями кредитования.

В частности, многие банки уже решились на снижение размера первоначального взноса с 25–30 до 15% от стоимости авто. Некоторые из них также пошли на увеличение сроков выдачи займов с трех-четырех до пяти лет. Еще одна уступка для заемщиков — расширение перечня подержанных машин, на покупку которых будут выдаваться кредиты. По словам директора департамента по кредитованию физлиц на покупку автомобилей Правэкс-Банка Владимира Боровика, в ближайшее время банк будет кредитовать покупку подержанных машин производства стран СНГ, тогда как до сих пор предоставлял кредиты на приобретение б/у автомобилей только иностранного производства.

Главным же сюрпризом для заемщиков должно стать снижение ставок по займам на машины «секонд-хэнд» (сегодня ставка по гривневым кредитам в среднем составляет 15,5–16,5%, долларовым — 12,5–13,5%). «Мы планируем снижение цен по автокредитам на подержанные машины. Сейчас разница в процентных ставках на новые и б/у авто в нашем банке составляет около одного процента. Но уже в первой половине текущего года мы планируем сравнять их», — рассказывает Дмитрий Замотаев.

Препятствием к реализации таких планов банкиров может стать все тот же дефицит гривневого ресурса. Если Нацбанк не умерит свой пыл в борьбе с инфляцией, банкиры не только не снизят, но и будут вынуждены поднимать цены на займы.