Страховые полисы

Все мы живем в мире случайностей. Одни нас приятно удивляют и радуют, другие способны серьезно повлиять на наше благополучие, перечеркнуть планы на будущее и даже представлять серьезную угрозу жизни и здоровью. В этой ситуации страхование остается наиболее эффективным механизмом финансовой защиты человека от последствий различных негативных обстоятельств. О страховых полисах и получении страховых полисов пойдет речь в этой статье.

Предлагаемые для самой "рисковой" категории населения - автолюбителей - программы страхования от несчастного случая помогают пострадавшим компенсировать расходы на лечение и реабилитацию, а их семьям - сохранить привычный уровень жизни.

Беспощадная статистика

Ездить на машине комфортно и удобно, но при этом далеко не безопасно. Ежегодно в мире в ДТП погибают 500 тысяч человек, 5 млн получают серьезные травмы.

Россия в этом смысле сохраняет за собой печальное "лидерство", демонстрируя стабильный рост показателей. Так, в 2004 г. произошло 208.7 тыс. аварий на транспорте (рост на 2.1%), в них погибли 34.6 тыс. и были ранены 251.4 тыс. человек.

Фактически каждые сутки на дорогах России совершается более 500 дорожно-транспортных происшествий, в которых погибает и получает травмы различной тяжести около 700 человек. Причем именно поведение людей становится причиной 90% дорожно-транспортных происшествий.

Надо сказать, что большинство автолюбителей, обзаведясь машиной, абсолютно не готовы решать проблемы, связанные с ее эксплуатацией. Как вести себя в случае ДТП, как урегулировать отношения с другими участниками аварии, где взять крупную сумму в случае причинения ущерба дорогостоящему автомобилю, на какие средства восстановить здоровье после травмы? Можно, конечно, надеяться на личные сбережения, на помощь друзей, но все это обстоятельства субъективные - средств может не быть, а у друзей окажутся свои проблемы. "Только заблаговременно приобретенный страховой полис не подвержен никаким субъективным обстоятельствам, это единственная гарантия того, что человек получит реальную помощь в реальные сроки", - подчеркивает генеральный директор СК "Межрегионгарант" Евгений Потапов.

Компенсация по ОСАГО

Исключительно положительную роль в решении этой проблемы сыграло введение закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ОСАГО). Высокую социальную значимость закона как инструмента социально-экономической защиты пострадавших в ДТП трудно переоценить. Он стал реальным гарантом осуществления выплат пострадавшим участникам движения. Согласно закону, размер компенсационных выплат по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, составляет сегодня 240 тыс. рублей (при причинении вреда жизни или здоровью одного человека - до 160 тыс. рублей).

"Выплаты потерпевшим производят страховые компании, - отмечает и.о. Руководителя Дирекции Андеррайтинга и Методологии Группы "АльфаСтрахование" Денис Макаров, - а за клиентов страховщиков ОСАГО, чьи лицензии были по каким-то причинам отозваны, платит Российский союз автостраховщиков (РСА) из фонда компенсационных выплат. Компенсационные выплаты при причинении вреда по жизни и здоровью выплачиваются Союзом и в тех случаях, когда виновник ДТП скрылся, не имеет полиса ОСАГО и когда страховая компания, в которой он застрахован, обанкротилась".

Объективно говоря, эта сумма, конечно, невелика, ее бывает недостаточно, прежде всего, в тех ситуациях, когда здоровью нанесен серьезный ущерб или имеется значительное количество пострадавших в одном ДТП. Чтобы этого избежать, стоит воспользоваться добровольным страхованием от несчастного случая.

Преимущества добровольного страхования

"Добровольное страхование от несчастного случая осуществляется на случай травмы, повлекшей временную или постоянную утрату трудоспособности или смерть водителя и пассажиров, находящихся в автомобиле в момент ДТП" - отмечает Генеральный директор страховое общество "СО Зенит" Александр Кабанов. Такое страхование лиц от несчастного случая может производиться "по системе мест" или по "паушальной системе".

"При страховании "по системе мест" на каждое застрахованное место в автомобиле устанавливается отдельный "лимит ответственности" страховщика. В этом случае может быть застраховано место водителя, место пассажира на переднем сиденье, а также заднее сиденье. Заключая договор, клиент имеет возможность сам определить, какая часть страховой суммы за какое место в салоне автомобиля будет выплачена", - рассказывает Генеральный директор ОАО "Русская страховая компания" Геннадий Смирнов.

При страховании от несчастного случая по "паушальной системе" устанавливается единая страховая сумма на весь салон. Выплата производится пропорционально, в зависимости от количества человек, находившихся в транспортном средстве на момент ДТП. Правда, многие компании страхование от несчастного случая предлагают сегодня только при одновременном страховании автомобиля по риску "ущерб". Страховые выплаты за каждое застрахованное место производятся исходя из процентов, утвержденных правилами страхования в данной компании.

Базовые страховые тарифы по данному виду находятся в пределах 1,5%-2,0% от страховой суммы. На тариф, как правило, влияет вариант страхования, вид транспортного средства, количество мест и т. п. Страховым случаем считается любая травма, полученная в результате ДТП.

В случае временной утраты трудоспособности размер страхового обеспечения определяется исходя из срока лечения пострадавшего. Например, при сроке лечения до 1 месяца в среднем компании предлагают 0,5% от страховой суммы в день, свыше месяца - 0,4%. В случае установления инвалидности единовременная выплата может составить от 90 до 50% в зависимости от группы. В случае смерти застрахованного выгодоприобретателю по полису выплачивается страховая сумма полностью.

Знать и учитывать

И в заключение, информация, которая поможет вам обезопасить свою жизнь, а также жизнь ваших близких в дороге.

Оказывается, при аварии детские сиденья снижают вероятность тяжелых травм у детей, находящихся в салоне автомобиля, на 30-88% в зависимости от возраста ребенка.

Такая простая мера, как использование ремня безопасности, снижает вероятность смертельного исхода в результате аварии почти вполовину и на 30% - вероятность серьезного ранения.

Среднее время реакции водителя на чрезвычайную дорожную ситуацию составляет около полутора секунд. Движущийся в этот момент со скоростью 120 км/ч автомобиль успевает пройти около 50 метров.

Риск смерти в результате ДТП удваивается, если уровень алкоголя в крови равен 0,5 г/л и увеличивается в десять раз, если его уровень достигает 0,8 г/л.

При повышении температуры в салоне автомобиля до 30 градусов, на треть снижается реакция водителя.

Конечно, это далеко не все рекомендации, которые можно дать автовладельцам. Ситуаций, ежеминутно складывающихся на дорогах, - бесчисленное множество и каждая по-своему уникальна, поэтому набираться опыта можно всю жизнь. Вот только бы достигался он не собственными трагическими ошибками. А пока, возвращаясь к названию статьи, последний совет - соблюдайте золотое правило вождения ТриД (автолюбители поймут) и на всякий случай приобретите для этого полис.